Científico Inversionista - La educación financiera diseñada para científicos ocupados.
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🧬 Toda inversión implica riesgos, por lo que es fundamental capacitarte antes de invertir. Desconfía de quienes prometen ganancias rápidas o te pidan entregarles tu dinero para administrarlo. Invierte siempre por tu cuenta y utiliza plataformas reguladas en tu país para reducir el riesgo de fraudes o pérdidas por estafas.
Recuerda que Científico Inversionista NO realiza recomendaciones, solo te mostramos las alternativas, tú debes tener pensamiento crítico y decidir.
Primero definamos que Factoring es una modalidad que tienen las empresas para poder conseguir liquidez (plata en efectivo). Para ello, la empresa 1 (empresa solicitante) le vende las facturas (compromiso de pago a sus clientes) a la empresa 2 (empresa de factoring) que le da el dinero que necesitaba a la empresa 1 y la empresa 2 cobra al proveedor esas facturas en un tiempo establecido. Por otro lado, tenemos el concepto de CrowdFactoring que es aquella modalidad de factoring en la que la empresa de factoring (empresa 2) no entrega el dinero de su cuenta bancaria, sino que recurrirá a una gran masa de personas (los inversionistas) para cubrir ese monto, a cambio de una ganancia por hacerlo, es decir, nosotros los inversionistas prestaremos dinero a la empresa 1, comprando sus facturas por medio de la plataforma de la empresa 2 y recibiremos una ganancia por ello.
¿Qué es el crowdfactoring?
En Perú, tenemos a varias plataformas pero siempre es bueno fijarse en la página de la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) y verificar que estén comprendidas en el ámbito legal. Aquí está https://www.sbs.gob.pe/supervisados-y-registros/registros/empresas-de-factoring-no-comprendidas-en-el-ambito-de-la-ley-general el registro de empresas de factoring que NO forman parte del sistema financiero supervisado por la Ley General, pero que, por mandato del Reglamento de Factoring, deben inscribirse ante la SBS. ¿Qué significa eso? Esas empresas están inscritas y reguladas por la SBS pero no están supervisadas prudencialmente por la SBS como los bancos o las financieras y por tanto solo se registran y reportan periódicamente información a la SBS.
UNA MALA EXPERIENCIA: Yo invertí en una plataforma llamada Facturedo, al inicio tuve bastantes ganancias, luego las empresas dejaron de pagar poco a poco y retiré mi dinero, una empresa me quedó debiendo, no obstante; varios inversionistas siguieron confiando e inviertiendo, hasta que la empresa cambió de nombre a Klimb y finalmente cesó sus operaciones en Perú. Ellos mencionaron que iban a ir devolviendo el dinero a inversionistas poco a poco y hasta compartieron un cronograma el cual nunca cumplieron. Por ello, es bueno conocer que esto puede pasar y estar dispuesto a invertir el dinero que puedes perder. Recuerda que inviertes cuando ya tienes suficiente ahorrado, cuando ya tienes un fondo de emergencia y una parte de tu dinero está en un fondo de seguridad.
¿Dónde invertir en Crowdfactoring?
Finsmart tiene un sistema basado en orden de llegada, por lo que, se sube la factura y se concreta la oportunidad con los primeros que logren invertir. Entre las ventajas es que es de ingreso directo, por lo que ahorras tiempo. La cuota mínima por factura es de 100 soles. Tienen alertas oportunas de las nuevas facturas, por lo que las facturas vuelan. Entre las desventajas tenemos la poca claridad con las ganancias (no aparece la ganancia final) y presenta tasas más bajas con un promedio de TEA del 15%. He visto opiniones variadas, unos hablan muy bien de esta plataforma y otros ya empiezan a tener dudas de la viabilidad y pago de sus inversiones. Una vez más ten pensamiento independiente. A continuación, te dejo un video que explica cómo trabaja Finsmart.
Finsmart
Las plataformas de las empresas de crowdfactoring le dan un perfil de riesgo a cada empresa, por ejemplo, "A" significa que el riesgo es bajo (por ende menores ganancias para el inversionista) y E que es de alto riesgo (mayores ganancias para el inversionista, si es que llegan a pagar).
Estas plataformas también brindan mayor información de la empresa como por ejemplo a qué se dedica, su página web, su actividad económica, la deuda total en el sistema y las relaciones bancarias (préstamos) que tiene. De esa forma, te puedes dar una idea si vale la pena invertir o no en la empresa, también puedes ver el historial de las facturas pagadas y las que aún debe, así como ver si paga a tiempo o se demora.
🧬 Una alternativa adicional para evaluar es por medio de Sentinel que, emite un reporte de alerta y deudas de personas y empresas. Hay que pagar para tener el semáforo (evaluación por colores) de la empresa. Obviamente, si vas a invertir hazlo con empresas cuyo semáforo actual sea verde.
¿Cómo analizar a las empresas en las cuales quiero invertir?
🧬 Analiza si la empresa tiene protestos (constancia del incumplimiento de las obligaciones estipuladas en el título valor). Para ello puedes pedir el reporte de protestos de manera gratuita escribiendo al chat de protestos y moras de la Cámara de Comercio de Lima https://protestosymoras.com/
🧬 Analiza tanto a la empresa deudora como a la proveedora (las 2 empresas que presentamos al inicio).
Mi opinión (no es recomendación)
En lo particular a mi me fue muy bien en Facturedo al inicio, sin embargo, escuché de casos donde no les estaba yendo bien a ciertos inversionistas, había empresas que se estaban demorando en pagar y la plataforma seguía permitiendo que estos deudores sigan pidiendo dinero, por eso yo retiré mi dinero y el tiempo me dio la razón, como expliqué arriba, Facturedo cerró y varios inversionistas no recuperaron su dinero. Si deciden invertir en CrowdFactoring, yo les recomendaría diversificar, es decir, poner la menor cantidad posible de dinero en diferentes empresas, pero NO en cualquier empresa sino que hay que analizarlas bien, ver si son casos de empresas vinculadas (tienen los mismos dueños o algunos accionistas). En el caso que haya empresas vinculadas, verificar ambas en Sentinel, si una tiene el semáforo rojo (riesgosa), es mejor, no invertir en ninguna de ellas. Por otro lado, recuerda que si bien estas empresas de Factoring pagan tus impuestos, tú debes declarar esas ganancias en tu declaración anual a la SUNAT. Yo ya no invierte en Crowdfactoring me parece arriesgado.
🧬 Cabe recalcar que CAVALI (https://www.cavali.com.pe/sobre-cavali) es el medio autorizado para registrar las facturas negociables.
Ahora que ya conoces la alternativa de CrowdFactoring, te recomiendo continuar con la pestaña Bolsa de Valores y seguir aprendiendo.
